世间万物，相辅相成，任何形式的生命都值得被尊重。生命从被创造，到被接受，再到走向辉煌，是一个绽放的过程，纵使蜕变的过程充满艰难险阻，对于心中始终秉持的执念而言，都是一种恩赐。而关于过程被理解的重要性，时间是最好的答案。 

正确的事情往往在开始实施的时候都是不被理解或者形单影只的，只有当事物背后的真正价值开始显现的时候才会容易吸引更多的人开始投入时间和资本。然而时间虽然能够检验真理，但是最先踏足市场的企业不仅代表着敏锐的洞察力和敢于创新的胆识，更能让驱动使命的价值观在时间的见证下熠熠生辉。

                                                                                                                                  ——引言

直销是所有人的真需要 

互联网发展至今，早已通过各种形式渗透进生活的方方面面，互联网产业格局已经相对成型。各行各业也形成了自我进化的生物性——保持对环境的敬畏之心，以谦逊、诚恳的态度，适应瞬息万变的时局、每天思考核心价值，并且不断地验证和探索。 

以银行为例，其IT技术的运用此前一直走在诸多行业的前列，然而随着互联网的不断深入，银行也面临如何适应互联网进行转型升级的挑战。互联网金融时代下顺势而生的新型银行运作模式——直销银行，开始出现在人们的视野中。 

所谓的直销银行，主要依托互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，为客户提供纯线上的金融产品和服务。最直接的表现为：个人客户开设账户不需要到柜台，可实现在线开立账户和在线投资、转账、交易、购买理财产品、基金、保险等，不受空间和时间的制约等等。 

直销银行的存在，在业务拓展上打破了时间、地域、网点等限制，客户可通过网站、手机等远程渠道获取银行产品和服务。机构少、人员精、成本低等显著特点，能够为客户提供更便捷、优惠的金融服务。 

与民共生的真愿望或真情节，是以简为本的真前提 

成功的企业各有方法，但是失败的企业却有着相同的失败经验，无疑离不开两点，模糊不清的定位以及空缺的核心理念和价值观。定位不明是致命性的问题，找不到存在的意义，会直接导致企业走向消亡。做企业，究其根源是以民为本，有这样一家银行企业，把“民生”作为企业的名称，坚持“为民而生，与民共生”。 

作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行始终坚持锐意创新。2014年2月28日，民生银行在国内率先推出直销银行。作为概念的首批实践者，民生直销银行秉承“简单的银行”服务理念，从互联网客户需求出发，充分利用新技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行，创新推出如意宝、定活宝、银行理财、基金通、民生金、好房贷、随心存、利多多、轻松汇、生活服务等11大类的丰富产品体系。这些产品具有简单易操作、低门槛、低风险、高收益等特点，适合海量互联网客户纯线上操作，初步形成集“存贷汇投”于一体的金融服务体系。 

经过三年的精耕细作，民生直销银行系统运行平稳，品牌知名度日益扩大，客户体验持续提升，业务发展水平居同行业领先。凭借不断完善的精神和持续创新意识，民生直销银行在成功运行三年后，客户数、金融资产、交易量均实现跨越式增长。截至目前，客户数已超580万，金融资产超680亿元。其中，余额理财“如意宝”总申购量超1.5万亿元，累计为客户赚取收益超过25亿元。获得广大客户、专业评级机构等社会各界的认可和肯定，更是荣获了“最佳直销银行”、“最佳产品服务创新奖”、“互联网金融业务创新奖”等60多项荣誉。 

民生直销银行，不仅将直销银行带进生活，更是成为银行新形态在国内成功运行的典范，彰显了传统银行应对内外部挑战、实现转型升级的成功可能性。

安全才是人的第一需要，一切增加用户体验的产品都必须建立在保障资金安全的前提下 

2014年下半年，各商业银行直销银行开始大规模上线，其中股份制商业银行及城市商业银行在该领域布局时间较早。从各家直销银行推出的主要业务也可以获悉，60%以上的直销银行推出了货币基金、银行理财及存款产品，其中货币基金产品甚至达到81%。其次是贷款、转账、缴费及贵金属业务，少数直销银行还推出了保险及信用卡业务，而作为融资平台使用的直销银行也有不少，其中21%的直销银行推出了网络投融资服务。市场竞争不断加剧，在产品、模式不断同质化的情况下，民生直销银行的异军突起绝非偶然。 

作为国内率先正式上线的直销银行，民生直销银行首创的电子账户体系开辟了传统银行客户拓展的新渠道、创新了银行经营的新模式。纯线上服务的直销银行，不可避免会面临一系列新的监管限制和技术瓶颈。而监管政策的实时调整也给予了直销银行一定的发展空间。在央行账户新规正式实施后，民生直销银行立即做出反应，按照账户新规要求上线支付缴费功能，拓展了直销银行发展的新空间。为保证客户财产安全，民生直销银行在信息安全领域进行大力投入，以银行标准严格监控各个环节。由于各个渠道的身份认证强度不同，民生直销银行则针对不同等级的电子账户开放了不同的权限以控制账户风险。 

对一家银行来说，确保在内嵌强大的合规和风险管理基础上进行流程简化，具有相当大的挑战。但是若将挑战转化为机遇，不仅与企业初心吻合，更是对品牌实力的有力说明。民生直销银行在提升用户体验的同时，也在不断加大客户资金的保障力度。 

看似毫不费力的创新，实是背后潜心的规划和精准的定位

 思考定位就是思考人生，企业定位到一定深度，就是企业战略。 

就产品性质而言，直销银行与电子银行虽然在服务渠道上都位于线上端，但直销银行的重点在于直销，更加强调产品在电子渠道的销售和拓展。民生直销银行的显著特点恰是创新多和产品足够丰富。 

以余额理财“如意宝”为例，不仅在功能性、安全性、便利性方面具有突出优势，同时，投资起点低，1分钱即可起投；使用便捷，随用随取；天天收益，日日复利；使用场景丰富，可直接用于在直销银行申购定活宝、基金通、民生金等产品以及电子账户的缴费支付。再比如，定期产品“定活宝”，创造性地在定期产品中嵌入了质押贷款功能，解决了定期产品的流动性问题，实现随借随还。 

另外，在贵金属交易方面的“民生金”产品，将黄金投资门槛降至0.01克，可根据黄金价格波动低买高卖，也可设置价格提醒和委托交易，赚取差价或预约提取现货。除了以上产品，民生直销银行的基金销售平台“基金通”也实现全品供应，客户可在线一站式完成基金交易，且基金申购费用1折起，不断降低客户的投资门槛。 

“好房贷”和“生活服务”的推出再次印证了民生银行“为民而生，与民共生”的企业文化。“好房贷”为个人客户提供一手住房按揭贷款服务，在线申请，灵活还款。“生活服务”则提供用电子账户进行日常生活水电燃煤、签证办理、挂号、商城消费等一站式生活服务的支付缴费功能等等。 

此外，民生直销银行作为一家互联网银行，获客渠道与营销推广活动也主要依靠线上进行。在获客渠道上，针对互联网的特定渠道，除了通过PC、手机、微信等互联网、新媒体营销获客外，还通过与中国电信翼支付等第三方企业的合作，将闲置的话费余额、游戏账户里的闲置余额等转化为如意宝，与百度等高流量互联网平台展开账户级合作，吸引海量用户。民生直销银行APP的流量导入，除了线上与线下的融合外，还加强与第三方APP应用市场，以及更多的流量资源整合。围绕客户推广与提升，与多家优质企业合作，积极策划跨界营销活动。通过联合伊利乳业、中国电信、加多宝、本来生活等合作方，开展丰富多彩的营销活动，对民生直销银行的品牌进行集中曝光，吸引了更多优质客户加入，跨界合作双方实现共赢，取得了良好的活动效果。 

民生直销银行还为海量互联网用户的投资理财提供规则明确、操作简单的低门槛产品。“如意宝”1分钱即可购买，“民生金”2、3元即可玩转黄金理财，“定活宝”1000元即可购买定期产品，“基金通”申购手续费1折起。生活在互联网催生下的快节奏环境下，“快”和“简”已成为企业打造竞争力的核心。民生直销银行在品牌塑造以及产品运营建设方面无不围绕“快”和“简”的理念，抢夺用户的第一心智。

为什么有人可以让概念走向实质，清醒的认知才能独树一帜 

从目前来看，互联网金融时代下，国内的直销银行仍是互联网化试验田，目前，不少互联网金融平台，仅为占据先机尝试有别于传统金融理念服务模式，但对未来发展方向不明确。而民生直销银行则从2014年的创立之初到三年后的今天，一直很清楚其想要做的是什么，以及能够给用户带来什么，清醒的认知刺激企业渴求超越的信念。 

尽管当前直销银行的发展还处于刚萌芽起步，也正因如此，直销银行的未来才更具有广阔的发展空间。下一步，民生直销银行将更加清晰方向，从产品思维向金融生态思维转变，对标优秀互联网企业，加快推出保险超市、外汇业务、信用贷款等更多产品，不断丰富生活服务类的支付缴费范围，持续提升客户体验，将民生直销银行打造为更便捷、实惠、智能的金融生活综合服务平台。 

伟大的企业不是因为做了伟大的事情才显得伟大，而是在于对每一件小事的精雕细琢。最有价值的道理其实源自最朴素的道理，然而知易行难。大道至简没有终点，却需要用保持不变的谦逊和简单才能走向知行合一。 

简单是个好东西，是最接近真理的东西，简单了就自由了。特别值得关注的是，民生直销银行正用自己的坚守，让“简单的银行”深入人心，成为具有时代特征的直销银行代名词。这，取决于无数思考后的认知，很不简单。