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“为民而生、与民共生”:打造传统银行数字化转型之路

2017-06-20 eNet&Ciweek/绮思

当前,互联网浪潮以排山倒海之势改变着人们生产、生活的方方面面,随着“互联网+”战略上升为国家战略,万众创新成为时代主旋律,传统行业正加速转型,积极融入到互联网浪潮中。互联网金融猛烈冲击着传统银行,加剧了市场竞争和金融脱媒。

在这种紧迫感和忧患意识下,民生银行主动出击,早在2001年即谋划了中长期的互联网金融发展战略,利用互联网的优点,从传统思维向全新的互联网思维、金融生态思维转变,将严峻挑战转化为重要机遇,更好服务实体经济。

数字化时代:智慧银行势在必行

在互联网浪潮的冲击之下,如今的我们无法想象没有及时通信、实时支付、上网缴费的生活该何去何从。2001年,在互联网和数字化浪潮来临之际,民生银行认识到了布局互联网金融的重要性,走上了传统银行数字化的转型之路。

民生,意味着为民所便。民生银行2012年推出的个人版手机银行,拉开了移动金融建设的序幕。个人版手机银行不仅为客户提供投资理财、转账汇款、资金归集、移动支付等金融服务,还可一站式享受水、电、燃气、话费缴费,火车票、飞机票预定购买,医院挂号、签证办理、网上购物等生活服务,成为客户随身随行的金融生活服务平台。

智慧,意味着为民所想。2014年,民生银行在国内首家推出直销银行,从互联网客户需求出发,充分利用新技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行等专属服务渠道,创新推出一系列投资门槛较低、规则明确、种类丰富的金融产品,包括:如意宝、定活宝、基金通、银行理财、民生金、好房贷、随心存、利多多、轻松汇、支付缴费等,初步形成集“存、贷、汇、投、支付缴费”于一体的金融服务体系,引领国内银行业拥抱互联网的潮流。

数字化,意味着紧跟时代浪潮。民生银行在业内首家推出虹膜支付,将虹膜识别技术应用于移动支付领域,可用于手机银行话费充值、便民缴费、商城支付等全部支付场景。近日,民生银行升级全场景支付产品体系的“民生付”,打造二维码支付产品“民生付扫码”,可用于个人间收付款及个人向商户付款,并支持小额免密功能,进一步增强操作便捷性,持续丰富应用场景,提供线上跨屏支付、ATM二维码跨行取现等服务。

目前,民生银行已构建了直销银行、手机银行、微信银行、网上银行、网络支付、供应链金融等丰富的互联网金融业务体系,在互金领域多管齐下,开展了各项模式、业务、产品、服务的创新实践。

“为民而生、与民共生”的理念获得了积极的鼓励,民生银行仅2016年互联网金融方面就获得权威媒体、测评机构颁发的奖项27项。这让民生银行更加积极地布局数字化转型,继续以民为核心。

科技创新:用数据助推实体经济转型升级

新兴的金融科技创新力量正成为新金融的新动能。以民生银行为代表的传统银行,利用互联网、大数据、云计算进行金融科技创新,正引领金融朝着渠道移动化、跨界融合常态化、产品服务精细化等方向发展。

在利用科技力量助推数字化转型的过程中,民生银行进行了多项有益尝试。

第一,利用金融科技,拓宽服务渠道,降低服务成本。互联网技术的不断进步,提供了更多的实现方式和服务手段,移动金融和线上交易活动打破了过去固定网点、规定时间的服务模式,覆盖更广泛的客户,提供随时、随地、随身的金融服务。利用这些新技术、新渠道,可进一步提升客户体验,实现传统金融服务的转型升级。同时,互联网凭借开放、共享、规模效应等优势,可有效降低运营成本、交易成本、资金成本,回馈给客户更具竞争力的存贷款价格和更低的手续费率,更好服务客户。

第二,应用大数据,创新服务模式,提升风险防控能力。传统商业银行可结合多年来自身积累的客户数据、交易数据,以及外部征信数据、互联网应用数据等大数据资源,进行客户画像,针对不同客户实现精准营销、定制服务、智能投顾,提升客户体验,转变服务模式,适应以客户为中心的增长方式的转型和治理模式的变革。同时,大数据资源可丰富风险评估一手资料,完善风险评估模型,优化风险评估机制,进一步提升风险控制能力,适应新形势下的金融服务需求。

第三,输出金融科技,积极培育市场,发挥行业职能。金融科技开辟新契机,银行不仅成为金融生活服务的提供商,同时也可成为服务平台的输出方。借助金融科技力量,与电商企业、金融同业、科技公司等机构合作,建立联盟合作关系,实现人才储备、资源整合,构建基于个人、公司互联网金融开放的FinTech平台。通过支付服务、供应链金融、融资担保等服务,进一步扩大金融服务的半径,显著增强金融的产业辐射度。并通过适应新产业、新主体、新区域的金融需求,建立风险管理新方式、新模式、新机制,为产业升级提供创新的融资支持,克服当前经济存量和竞争加剧的困难,激发市场创新活力。

为民而生:全方位保障客户财产和信息安全

互联网金融作为新兴事物,没有前例参照,各行各业在发展的过程中都经历了不同的挑战。在不断摸索的过程中,传统银行同样经历着前所未有的困难和挫折。

首先是面临内外部激烈竞争,市场秩序有待规范。互联网技术降低了金融行业的门槛,在发展初期也经历了监管真空、“野蛮式”增长的阶段,一度乱象重生,严重侵害了消费者的权益。其次是金融安全面临新挑战,风险控制有待完善。由于互联网金融主要依靠线上渠道,使得互联网金融相比传统业务,风险更为隐蔽。另外,客户风险意识也有所欠缺。大量互联网使用者的安全意识还没有跟上互联网+的节奏,不少客户仍惯用传统金融的思维去应对互联网金融。

针对这些数字化转型期的难题,民生银行利用互联网金融的优势,加速金融改革。首先,处理金融创新与风险控制的关系,在监管基础上保持适度的创新活力,使金融产品服务不断推陈出新同时,保障客户资金、信息安全;其次,处理“输血”与“造血”的关系,实现在便民惠民服务同时促进实体经济发展,建立普惠金融可持续、健康发展的长效机制;民生银行还积极处理服务客户与培育引导的关系,在为客户提供简单、便捷、高效服务的同时,做好客户的培育引导功能,培育其金融知识和安全意识,建立良性互动关系。

数字化发展并非一蹴而就,互联网金融也并非仅靠一家或几家企业就能促成良性发展,任何事物的发展都有一个过程,对于互联网金融,我们也应抱有积极态度,不断应对其中的问题与挑战。

步履不停:数字化转型志在必得

网络金融不断发展,渗透到社会生活的方方面面,一直以来,民生银行不断调整发展思路,对关键业务流程进行端对端的电子化改造,提升互联网金融生活服务功能。未来,民生银行还将充分发挥银行自身的金融、产品、风控优势,加快理念、模式、生态创新,构建“三横三纵”的业务体系,打造个人生活金融综合服务平台、中小企业综合服务平台,数据及科技服务平台,借助金融科技的力量不断地创新发展。

《左传·宣公十二年》称“民生在勤,勤则不匮”。民生银行 “为民而生、与民共生”,在其发展的二十余年致力于与民方便、为民造福。民生,是一个国家发展的血肉之躯,更是一个企业基业长青的首要保障。

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