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金融科技:本质是金融,目的是服务

2017-07-21 eNet&Ciweek/语安

合规路漫漫其修远兮,须不断求索

去年8月,银监会联合四部委出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,是监管层首次对网贷行业信息技术安全提出明确要求,意味着网络安全已成为平台合规的门槛之一。

近日,豆蔓智投凭借其高标准的信息安全技术,正式通过国家信息安全等级保护三级认证备案,说明豆蔓智投具备了有效的保护投资者隐私及资金安全的能力,也意味着豆蔓智投在合规的道路上又向前一步。

低门槛、低学习成本、高收益的优质服务,是豆蔓智投未来着力打造的核心竞争力

不要把鸡蛋放在同一个篮子里,也不要把鸡蛋放在太多篮子里,说的就是要分散风险和平衡收益。

网贷平台就是风险和收益的结合点。正如豆蔓联合创始人王崇羽所言,从金融业务层面来看,银行作为金融中介机构,其交易成本对收益的挤占非常明显;而股市虽然属于直接融资,但风险较高,收益波动很大,而且对多数投资者而言,学习成本非常高,很有可能前期需要交出大量学费。网贷平台恰恰兼具了二者的优势,既能够发挥银行的收益稳定性,又可以使投资者不必承受股市的高风险,为中产阶层提供一种更贴合实际需求的投资渠道,如果能够利用技术手段对网贷信息加以分类和筛选,就势必能够为广大用户提供一种低门槛、低学习成本、高收益的优质服务,而这也是豆蔓智投一直努力的方向。封-豆蔓联合创始人王崇羽.jpg

消费分期业务与金融科技有着天然的优势互补

豆蔓智投从去年开始,就将资产端战略调整为消费分期。通过自营与合作两种方式,帮助民间小额分期贷款用户解决融资需求。

消费分期业务与金融科技有着天然的优势互补:技术的进步能够帮助我们获取更多借款人的数据信息,而消费分期这种借贷模式,其风控又主要是依托数据量实现的。也就是说,利用互联网技术在消费分期领域筛选优质借款人,只需在数据层面加大投入,就一定可以在最大程度上降低风险。

豆蔓智投也积极实践把消费分期与金融科技结合。例如豆蔓智投平台上的车险分期债券,虽然预期可退保的模式能大幅度降低风险,但是豆蔓智投还是致力于开发金融科技筛选优质借款人,在借款源头上排除隐患。为此,豆蔓和保险公司、代理保险公司合作,充分了解借款人的过往出险记录,从而分析其驾驶安全性和可靠性。在此基础上,再综合其他信用数据,平台就能够得出更加精确的偿还意愿值,以便判断是否对其放款。

金融科技的核心是技术,本质是金融,目的是服务

互联网金融企业的核心优势,一定是基于技术而衍生出来的。无论最终是在风控方面,还是在征信方向,或是在业务模式上,技术都将是决定企业核心竞争力的关键因素。而随着行业发展日趋成熟平稳,一个健康的网贷平台必定是要首先利用技术确保企业合法合规的。

早在去年12月,豆蔓就已经对整套系统进行了安全升级,其中最重要的一个模块,就是大数据的应用。通过读取央行支付清算协会互联网金融风险信息共享系统、国家互联网金融风险分析技术平台等权威机构的数据,平台去掌握个人借款人的征信情况,以及通过与外部商业网站共享数据,更全面地了解借款人信用情况,更加精准地评估出他的偿债能力和还款意愿。

结语

互联网金融的出现使传统金融顾及不到的个人和小微企业也能得到同样的金融服务,随着金融科技的不断发展以及监管政策的不断完善,互金将发挥更大的势能,为生活在这个时代的每个人提供更高效、便捷、普惠的金融服务。

大数据风控、区块链、人工智能等前沿技术的发展,将使金融业有更广阔的发展前景,金融将惠及更多的人。 

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