一方面,特色鲜明的“保险”直接分散了经营者的经营风险,对于产业的发展大有助益。另一面,中国目前的保险发展水平与实际需求仍有差距。保险企业如何发展、发挥、发掘更多有“定位”有“战略”的保险产品是要中之要。竞争也要很具体,实实在在。就用户而言,关心的不是笼统,而是几个最关键的细节。
本次为综合,三个指标权重不同,分别是理赔态度0.3、产品逻辑0.2、领导战略0.5。各条产品线之间,各有什么优劣,则需研究维度,并待分类。
排序 | 公司名称 | 理赔 | 产品 | 战略 | 综 |
---|---|---|---|---|---|
1 | 中国人寿 | 95.78 | 94.10 | 96.90 | 96.00 |
2 | 中国平安 | 96.62 | 93.88 | 93.84 | 94.68 |
3 | 太平洋保险 | 95.20 | 93.65 | 94.30 | 94.44 |
4 | 中国人保 | 95.09 | 92.00 | 94.36 | 94.11 |
5 | 泰康人寿 | 94.22 | 92.06 | 92.87 | 93.11 |
6 | 新华保险 | 92.57 | 96.47 | 91.76 | 92.95 |
7 | 中国太平 | 94.08 | 85.29 | 94.82 | 92.69 |
8 | 阳光人寿 | 89.36 | 88.44 | 92.61 | 90.80 |
9 | 民生人寿 | 89.47 | 93.09 | 90.58 | 90.75 |
10 | 富德生命人寿 | 88.69 | 96.99 | 88.98 | 90.50 |
11 | 华夏人寿 | 90.27 | 97.63 | 86.93 | 90.07 |
12 | 大地财产 | 87.13 | 87.14 | 92.58 | 89.86 |
13 | 前海人寿 | 88.64 | 96.98 | 87.58 | 89.78 |
14 | 天安人寿 | 90.42 | 87.28 | 90.17 | 89.67 |
15 | 光大永明 | 88.05 | 88.31 | 90.80 | 89.48 |
16 | 百年人寿 | 89.35 | 87.76 | 89.25 | 88.98 |
17 | 中邮人寿 | 88.76 | 92.01 | 87.68 | 88.87 |
18 | 中华联合 | 89.21 | 87.77 | 89.06 | 88.85 |
19 | 阳光财产 | 88.77 | 87.58 | 88.78 | 88.54 |
20 | 国华人寿 | 88.08 | 87.11 | 89.01 | 88.35 |
21 | 君康人寿 | 87.81 | 89.14 | 88.23 | 88.29 |
22 | 建信人寿 | 92.43 | 82.36 | 88.09 | 88.25 |
23 | 平安养老 | 90.27 | 87.36 | 87.36 | 88.23 |
24 | 农银人寿 | 87.91 | 85.82 | 89.35 | 88.21 |
25 | 合众人寿 | 88.20 | 87.64 | 87.99 | 87.98 |
26 | 天安财产 | 87.35 | 87.19 | 88.00 | 87.64 |
27 | 人保健康 | 87.54 | 88.09 | 87.46 | 87.61 |
28 | 华安保险 | 86.74 | 80.90 | 90.36 | 87.38 |
29 | 众安财产 | 85.19 | 87.37 | 88.50 | 87.28 |
30 | 利安人寿 | 82.17 | 80.64 | 92.98 | 87.27 |
31 | 永安保险 | 87.23 | 82.58 | 89.11 | 87.24 |
32 | 幸福人寿 | 85.22 | 82.69 | 90.20 | 87.20 |
33 | 弘康人寿 | 85.96 | 86.98 | 87.72 | 87.04 |
34 | 华泰保险 | 86.40 | 84.27 | 88.07 | 86.81 |
35 | 英大财产 | 87.42 | 80.77 | 88.13 | 86.45 |
36 | 信泰人寿 | 85.28 | 87.02 | 86.57 | 86.27 |
37 | 泰康养老 | 85.25 | 85.09 | 87.14 | 86.16 |
38 | 上海人寿 | 85.72 | 86.79 | 86.14 | 86.14 |
39 | 长城人寿 | 87.46 | 80.83 | 87.35 | 86.08 |
40 | 永诚财产 | 87.70 | 82.13 | 86.58 | 86.03 |
41 | 中银保险 | 86.90 | 85.73 | 85.33 | 85.88 |
42 | 国元农业 | 86.78 | 80.88 | 86.94 | 85.68 |
43 | 紫金财产 | 86.44 | 87.04 | 84.67 | 85.66 |
44 | 英大人寿 | 86.77 | 80.57 | 86.99 | 85.64 |
45 | 中融人寿 | 87.23 | 89.16 | 83.23 | 85.62 |
46 | 安华农业 | 90.42 | 87.19 | 82.07 | 85.60 |
47 | 太平养老 | 87.59 | 80.13 | 86.54 | 85.57 |
48 | 渤海人寿 | 86.65 | 81.30 | 86.53 | 85.52 |
49 | 鼎和财产 | 86.59 | 79.18 | 86.99 | 85.31 |
50 | 浙商财产 | 84.31 | 82.58 | 86.58 | 85.10 |
51 | 珠江人寿 | 84.77 | 88.37 | 83.55 | 84.88 |
52 | 安诚保险 | 87.18 | 87.12 | 82.47 | 84.81 |
53 | 国任财险 | 84.42 | 78.75 | 87.47 | 84.75 |
54 | 渤海财产 | 86.66 | 76.63 | 86.75 | 84.70 |
55 | 都邦财产 | 86.43 | 83.82 | 83.96 | 84.67 |
56 | 亚太财险 | 87.12 | 82.26 | 84.11 | 84.64 |
57 | 阳光农业 | 87.21 | 80.04 | 84.75 | 84.55 |
58 | 泰康在线 | 86.89 | 85.50 | 82.69 | 84.51 |
59 | 长安责任 | 79.44 | 80.75 | 88.37 | 84.17 |
60 | 北部湾财产 | 85.13 | 87.00 | 81.97 | 83.92 |
61 | 吉祥人寿 | 86.40 | 80.94 | 83.61 | 83.91 |
62 | 横琴人寿 | 86.39 | 80.61 | 83.55 | 83.81 |
63 | 富德财产 | 84.82 | 79.28 | 84.91 | 83.76 |
64 | 招商仁和 | 86.42 | 78.95 | 83.48 | 83.46 |
65 | 华海财产 | 84.82 | 78.62 | 84.47 | 83.41 |
66 | 锦泰财产 | 88.95 | 87.02 | 78.38 | 83.28 |
67 | 昆仑健康 | 84.68 | 78.18 | 84.27 | 83.18 |
68 | 东吴人寿 | 84.32 | 80.81 | 83.40 | 83.16 |
69 | 华农保险 | 85.26 | 81.73 | 82.00 | 82.92 |
70 | 国联人寿 | 84.40 | 85.28 | 80.47 | 82.61 |
71 | 泰山财险 | 87.26 | 88.06 | 77.35 | 82.47 |
72 | 中原农业 | 87.28 | 85.73 | 77.68 | 82.17 |
73 | 安心财产 | 86.05 | 79.85 | 80.27 | 81.92 |
74 | 中煤财产 | 84.72 | 78.99 | 81.19 | 81.81 |
75 | 中华人寿 | 83.88 | 81.16 | 80.73 | 81.76 |
76 | 众诚保险 | 86.39 | 87.25 | 76.09 | 81.41 |
77 | 易安财产 | 87.21 | 77.62 | 78.83 | 81.10 |
78 | 安信农业 | 77.19 | 73.83 | 84.93 | 80.39 |
79 | 诚泰财产 | 85.23 | 85.33 | 74.82 | 80.05 |
80 | 前海联合 | 83.58 | 85.48 | 74.77 | 79.56 |
81 | 燕赵财产 | 77.62 | 71.84 | 83.60 | 79.45 |
82 | 中路财产 | 79.65 | 78.43 | 79.39 | 79.28 |
83 | 长江财产 | 81.48 | 81.01 | 77.14 | 79.22 |
84 | 恒邦财产 | 81.58 | 78.63 | 77.89 | 79.15 |
85 | 和泰人寿 | 87.22 | 79.70 | 74.07 | 79.14 |
86 | 华贵人寿 | 78.12 | 79.34 | 78.60 | 78.60 |
87 | 鑫安汽车 | 84.68 | 78.06 | 74.52 | 78.28 |
88 | 铁路自保 | 76.72 | 73.16 | 80.68 | 77.99 |
89 | 信美人寿 | 75.61 | 72.05 | 79.46 | 76.82 |
90 | 复星联合健康 | 76.79 | 73.23 | 76.39 | 75.88 |
91 | 珠峰财险 | 76.52 | 72.96 | 75.57 | 75.33 |
92 | 海峡金桥 | 73.73 | 70.17 | 77.51 | 74.91 |
93 | 建信财产 | 73.68 | 70.12 | 75.33 | 73.79 |
94 | 众惠相互 | 73.51 | 69.95 | 73.71 | 72.90 |
95 | 和谐健康 | 73.40 | 69.84 | 73.62 | 72.80 |
96 | 爱心人寿 | 74.05 | 70.49 | 72.62 | 72.62 |
97 | 黄河财险 | 73.45 | 69.89 | 72.13 | 72.08 |
98 | 阳光信用 | 74.32 | 70.76 | 69.71 | 71.30 |
99 | 合众财产 | 74.30 | 70.74 | 69.36 | 71.12 |
100 | 北京人寿 | 73.55 | 69.99 | 65.33 | 68.73 |
2019《互联网周刊》&eNet研究院选择排行 |
互联网创新时代
不论是外卖软件上几毛钱的“准时达”,还是12306上三块钱一次的出行意外险,都有赖于互联网保险的发展。从这些大大小小的保险业务里,可以看到新市场中产品创新的影子,但是保险业的创新不仅在这些细微之处体现,保险的意义也不仅对单独的个体产生。
除了在中国、日本等问题凸显的国家,人口老龄化似乎已经成为全球普遍面临的问题。为数量庞大的人口养老,会是未来几十年各国政府首先面临的挑战。对于保险业来说,老年客户群体最鲜明的属性是高风险,但是合理有效地发展老年保险产品与服务,会成为应对社会人口老龄化的有效举措,从而缓解这一趋势带来的焦虑。
为此,2019年10月25日,国家卫生健康委、民政部、国家发展改革委等12部门联合印发《关于深入推进医养结合发展的若干意见》,支持商业保险机构大力发展医养保险,针对老年客户群体的风险特征和需求特点开发专属产品,鼓励保险公司、信托投资公司等金融机构作为投资主体举办医养结合机构。
据不完全统计,已经有泰康人寿、合众人寿、前海人寿等多家保险企业,开始探索“保险+养老+医疗”的模式,多家医养结合机构开始建设或运营。2019年底,泰康人寿位于武汉的社区养老中心——泰康之家·楚园正式开园运营,它是华中地区首个大规模、全功能、高标准的医养社区。至此,泰康之家完成在全国的东西南北中布局,连锁医养实体全面落地。
当然,这种模式还处于初期探索阶段。保险公司虽然在资金、用户等方面具有先天优势,但想协同医疗、养老等多方面资源,还需要更多实践。如此,才能解决好保险业务转型以及人口老龄化问题。
更大的市场与更开放的环境
这些是保险产业在国内开展业务的缩影,从中可以看到,这片市场的创新动力最直接的动力是用户的需求。从全国看,虽然发展历史不算最长,但是基于体量和需求,中国已经是全球第二大保险市场。并且很大概率地,中国将在未来十年至二十年内超过美国,成为全球最大的保险市场。
对于这一点,多家统计机构提供了很好的数据支持。德国安联保险发布的《2019全球保险市场发展报告》指出,在未来十年,全球大约三分之一的新保费将在中国产生。同时,中国银保监会公布的2019年前9个月保险业经营情况显示:财产险业务和人身险业务均明显增长,保险业原保险保费收入34520亿元,同比增长12.58%。
光明的前景加上产业重要性,国家对于保险业越发重视,持续给予政策支持和改革,期待构建一个充满活力的市场。
2019年5月份,中国银保监会从取消外资股比限制、放宽市场准入条件、拓宽商业存在和扩大业务范围等方面,提出12条银行业、保险业新开放政策措施。7月份,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布推出“放宽外资保险公司准入条件,取消30年经营年限要求”等11条金融业对外开放措施。
10月15日,《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》施行。10月18日,在国际货币与金融委员会(IMFC)会议上,央行行长易纲介绍了中国经济形势,并表示中国将继续推动金融业开放,包括取消外资金融机构的股比限制,为中外金融机构提供平等的竞争环境。
在保险业逐渐扩大开放的环境中,外资机构会加大对中国市场的布局,这会成为中国保险市场创新的另一股推动力量。
即将发生的,就是唯一应该发生的
单就“创新”二字而言,创新行为可以发生在各个环节。但是从本质上讲,创新的目的不在于标新立异,而应该是寻找更好的解决方案。
2019年,国寿股份计划建立一家互联网保险公司;平安人寿稳步推进全面数字化转型;人保股份与新能源和智能网联汽车企业合作,探索创新业务;华安保险的“一站式电子签章平台”获得鼓励;富德生命人寿在服务流程上引入新技术,30秒就能完成“视频核保”;大地财产耗时三年的“筋斗云”保险核心系统搭建完成,用“微服务+私有云”的技术架构顺利地与周边系统对接,以及前端数据的迁移,在用户体验上更胜一筹……
好的改变始终在发生,保险业的生命力就在于此。