投资理财有“道”亦有“术”

“穷人为钱而工作，富人让钱为他工作。”这是世界财商专家罗伯特·清奇的名言。而在去通道、降杠杆、打破刚性兑付的大环境背景下，很多让钱为他工作的“富人”也开始叫苦不迭：“都说‘你不理财，财不理你’，可真的投资理财后，却发现财富离自己越来越远了。”

“你不理财，财不理你”的背后其实是理财投资人“财商”的较量，那么，如何理财就是验证经济人在现实社会里能生存能力的试金石，如何选择理财产品就也越来越成为大众关注的焦点。 

随着资管新规的出台，固定收益类理财产品也越来越少，对投资者理财能力的要求也越来越高，太史公司马迁在《史记·货殖列传》中指出：“贫富之道，莫之夺予，而巧者有馀，拙者不足。”也就是说，作为投资者，要想获得理财收益，首先要成为一名“巧者”。

但并不是人人都能够把自己训练成华尔街的精英，即便是个中高手在做高风险投资决策时候也不禁会有这样的疑问：划算吗？安全吗？能达到预期吗？

应运而生的智能投顾不仅可以对这些常态化疑问提供可量化的数据分析，并已成为人们投资理财的真正意义上的“智囊”。智能投资顾问（Robo-Advisor），是金融科技与投资顾问相结合而产生的创新型投资顾问形式，其低门槛、高收益与智能化的优势而越来越受到投资理财者的青睐。

中国银行、工商银行、招商银行等推出了智能投顾系统，智能投顾的品牌认知弥足珍贵

我国智能投顾入场虽迟，但发展速度惊人。根据Statista数据显示，预计到2022年，中国的智能投顾管理资产总额有望超6600亿美元，用户数量超过1亿。  

在AI技术成为银行标配的当下，中国银行、工商银行、招商银行等主力军团纷纷推出了智能投顾系统，与此同时，宣称具有“智能投顾”功能或者正在研发“智能投顾”功能的金融科技公司与理财平台就有20多家，目前，主要包括京东智投、宜信投米RA、蓝海财富、弥财、胜算在握等，并且陆续还有平台跟进，加入智能投顾的大军。

如今，我国的智能投顾江湖呈现出了百花齐放的发展态势，并逐渐发展出传统金融、互联网金融，创业公司三大门派，和银行系、基金系、券商系、第三方组成的四大系齐头并进的格局。但无论各方采取何种形式，智能投顾产品最终面向大众市场，无论是TO B还是TO C，各方的产品素质和品牌知名的重要程度一时间也难分伯仲，尤其是在国内智投发展尚未被广泛接受的情况下品牌认知就是打造后发优势的关键。

量身定做是有效解决人们在投资过程中“选择困难”的“不二法门”。工行AI投可根据客户风险偏好、投资期限等，通过智能投资模型，以公募基金为基础资产，为客户提供在相同风险下收益最优的投资组合方案；在投资环境或个体基金发生变化时，实现一键智能调仓，解决“选基难”“择时难”等问题。在选基方面，高风险承受能力的客户可以通过AI指数下的“工银股混”进行股混基金投资，中低风险承受能力的客户可以选择“工银配置”进行稳健投资。在投资时机把握方面，工行专业化投资团队会及时调整指数成份基金配置方案，以适应最新的市场形势，帮助客户规避投资风险，提升投资效率，并养成长期投资的良好习惯。

蚂蚁集团等进入，智能投顾为代表的深度个性化金融服务已经是大势所趋

为了帮助更多人去更简单地理财，蚂蚁集团牵手全球最大公募资管机构Vanguard集团共同打造成立了先锋领航投顾，独家合作推出了基金投资顾问服务“帮你投”，并正式于支付宝上线。相比国外投顾服务的万元级高门槛，“帮你投”将投资门槛降低到了非常亲民的800元。近日，“帮你投”还接通了无障碍技术，为中国广大视障人群带来了理财领域的“光明”。这种人人可投的零障碍模式也是普惠金融理念的一种新诠释。

理财魔方是第三方智能投顾平台的代表品牌，理财魔方充分利用AI优势，将用户数据个性化、用户投资个性化变为现实，其领先的人工智能技术，在用户需求的基础上，配合大数据金融模型，打造出最适合用户的个性化配置；主动的全天候策略，AI将24h监控市场资金流动，及时的震荡预警、最快速的调仓提醒，依托AI将投资者门槛降到最低，用户一键配置，完美的解放理财调仓负担；再有依托AI实现的三级风控体系，将投资风险降到最低。作为依靠智能技术运营的平台，理财魔方打破了传统投顾的局限性，将我国理财行业带入了一个全新的阶段。

层出不穷的智能投顾产品让人们有了更多选择，但无论是全智能型投顾还是半智能投顾，终究是将自己的钱袋子交给了“AI”，那么，不断地对智能投顾系统进行优化，让自家的产品成为投资理财者心中的“最佳选项”就成了相关平台和机构在智能投顾这一赛道出奇制胜的关键。

结语

孙子有云：“多算胜，少算不胜。”

人工智能赋能的智能投顾固然可以为投资者的决策提供参考，而做最终决断还是有赖于投资者对投资环境的聪明“算法”。

你的存在经常会给身边的人带来快乐和向上的感受，你的价值无穷大。

大多数的人幸福才是最大的幸福，成功取决于能否坚守利他思想。